大阪で任意売却や住宅ローンの返済に関するお問い合わせならお任せください

残債務の交渉と結果のイメージ

交渉結果：例1
任意売却後の残債務８００万

・支払い開始3ヶ月後
・毎月１万円

？？？
８００万を毎月１万円なら６６年掛かります。

一旦このような交渉も可能です。
具体的な案件ごとに違いはありますが、お支払い可能な状況まで交渉をしております。

⬆以前2月4日のコラムでお話しした例です。

債権者との交渉前に材料としてご本人の資産表を整理する必要があります。
それを元に交渉するとスムーズになります。
そのお手伝いは弊社がさせていただきます。

毎月数千円単位の返済例も多数です。

？？？
計算上長期（５０年）になったりもっとロングの試算なるケースもありますが、そこは裏事情を熟知しておりますのでお任せください。

債権者側も内部処理方法がある為です。

大阪／兵庫（阪神間）の任意売却は、

任意売却チームNo1
オーナーズ・プランニング株式会社
https://op278.com/contact/

残債務はどうなるのか？

残債務について…

競売で強制売却された場合
任意売却で任意売却した場合

どちらも残債務は残ります！

残債務とは、住宅ローンの債務が対象の不動産を売却した金額で完済出来なくて残った借金を言います。
この残債務は一括返済を求めて処分された不動産とセットですから原則一括返済の対象になります。

だだしこの問題も手立てはございます。

オーナーズ・プランニング株式会社では、各相談者の資産と収入状況を貸借対照表と損益計算書に置き換えてご説明し債権者と交渉できるようにしております。

この点についても他社と差別化している点になります。

では具体的なイメージをご案内いたします。

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リースバック／賃貸で借りるには…2

pointは、その物件が投資に値する物件になるのかが大事になります。

＊物件＝元貴方の自宅が、投資に値する効果が出るかです！

物件の再生＝値段と改築などは債権側と弊社がしていくことになりますが、肝心の賃借人は貴方になります。

＊立場を変えて考えてみましょう。

同じ自宅を貸すときに、①10万円で、②5万円で借りに来たお客のどちらを選択しますか？

・・・普通は①になります。

＊弊社は、その①から②の間になるような仕組みで日々努力をしております。

但し、決定的な条件は、やはり収益率になりますから、借りる方がどれだけ払って行けるか？支払っていく価値があるのかを初めに考えて頂ければスマートな答えになるのではばいでしょうか。

年間、お受けした相談でリースバックに行き着く案件はほんの数件になります。

決して多くはないのですが、リースバックよりもよい結果で終焉するケースも多いことがたくさんありますので、諦めずにご相談ください！

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リースバック／賃貸で借りるには…

その物件に、借りて住む理由がある場合は相談ください。
違う物件でも良いまたは、違うエリアとか違う物件が良い場いいは、リースバックではないですが、色々とご提案できる情報もございます。

リースバックは少しハードルの高い方法になります。
気持ちとかでは解決出来ません。

相談を持ち込まれた会社にの限界はあります。
但し、状況の把握と引き出しの多さで差があります。

今日は、賃貸でリースバックをテーマにします。

（流れ）
任意売却の相談と依頼
↓
債権者と弊社が交渉
↓
販売活動と価格調整
↓
投資者探し
↓
売却
↓
投資者と賃貸借契約

このような流れです。

pointは、その物件が投資に値する物件になるのかが大事になります。

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リースバックの成功と失敗

自宅を手放すにしても、同じ状態（場所）でしばらくお住まいになりたい事はよく理解できます。

で、あなた自身は、リースバックが可能か？知りたいと思う方が多いはずです。
前日の答え）、2月11日　参照

リースバックの種類は２つ
①賃貸で借りる
②買い戻しする

リースバックは、弊社の能力がどんなに良くてもそもそもの不動産、相談のタイミングが割と進めていくことすらできません。

リースバックのコツ

・早めの相談
・不動産の価値が一定以上（場所、状態）
・リースバックを受けて行ける体力があるか否かの判断

この3点に限ります、これが欠けている場合はリースバック相談不可です。

リースバックができないなら？

競売を待つ？
任意売却を選択？

勿論、私なら任意売却を選択して以下のメリットを享受したい次第ですね。

・多くのストレスから解放
・請求の停止
・時間的なコントロール、退去まで
・裁判所からの調査と公示による辱めもストップ
・引越し費用の捻出と一時資金の相談も
・当面の間同じ環境で準備できること

などなど

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リースバックは可能ですか？

このような問い合わせが、増えております。

答え　：　物件と相談者に残された時間と資力次第です。

なので、問い合わせした業者が無条件で出来ますと返事した場合は、ご注意ください。
注意とは？：無責任対応になりがちですし、おそらく大したスペックはないと思われます。

相談者は、何かれ希望的観測に囚われている状態ですから“甘い言葉“に誘われないで現実を的確にまとめて進めてもらえるアドバイザーと出会えるかが一番の解決策になると思います。 誤魔化して解決できる問題ではありません。

また、資金の確保の問題でも突拍子のない金額を準備できることもないのです。
実際の生活資金を、捻出する場合でもお持ちの不動産とご自身に残された時間＝任意売却の交渉期間、その他余力によって違います。

“甘い誘惑“＝金額で誘うような会社に相談されるとかえって損をするのではないでしょうか。

リースバックの実績が豊富な弊社は、豊富な情報と知識から与えられた時間内で的確なお答えで対応しております。

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相談費用が0て本当？

成約後に頂くこともありません！
ご安心ください。

そもそも、任意売却を専門とする不動産業者と一般の街の不動産業者とは違いがあります。

それは、
物件自体がマイナス物件、希望価格で売却が成立しない不良債権を扱うから。

また、 債権者と法務処理の相談などをしながら共同で売却価格を決めて行きますので一定の信頼と実績それに知識が求められます。

一般の不動産会社なら、営業担当者のゲージすなわち売り上げ成績が個々のノルマや店のノルマに課されていますが、

オーナーズ・プランニング株式会社は社員のノルマは一切なく社を挙げて取り組んでおりますので手数料重視の視野で対応する事はありません。

正しくは、成功報酬型で且つ債権者側から制約報酬を頂いて終わりです。

費用が掛かるとしたら、所定の証明書くらいです。

＊引越費用については既にご説明しましたのでそちらをご参考ください。

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引越の不要な荷物は？

ご心配いりません！！
大量のゴミがあっても大丈夫です。

そのままの状態で引き受けておりますのでご心配いりません。

このようなやり取りで一安心される相談者が多数おられます。

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任意売却で引越しのタイミングは？

競売の時は、自宅が落札されて間もなく退去勧告があったり時には強制執行官が来て退去を迫られてしまいます。
これらは、自分のスケジュールではありませんのでかなりのストレスになります。

任意売却なら！
ご自身のタイミングで引越できます。
ただし、任意売却が早期で成立したり競売と同時進行で時間がない場合はタイトな時間になります。

中には、任意売却を依頼して間もなく引っ越す方もおられます。
その場合は、引越費用をオーナーズ・プランニング株式会社が立て替えるケースもあります。

また、依頼されて引渡しまでの期間6ヶ月〜8ヶ月くらいまで目一杯、居られるケースもございます。

いずれにせよ、スケジュールを組みやすいのでストレスは減ります。

住宅ローンの返済でお困りの場合は、早めにご相談ください。

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破産などの法務処理は何処で？

・オーナーズ・プランニング株式会社の特徴

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オーナーズ・プランニング株式会社

2 その他
・破産などの法務処理サポート

相談者の中に多いのが
①弁護士に相談したところ先に任意売却をしなさい
②破産を検討している
このケースが多々あります。

どちらも破産を視野にしたものでありますが、破産法及び破産の手続きに不動産の存在がひっかかると手続きにかかる手間隙（時間とお金）がかかる事になります。

弁護士事務所経由の相談もお受けしております。
管財物件の処理にも精通しております。

このような状況の相談は、任意売却で実績豊富なオーナーズ・プランニング株式会社へご相談ください。

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残債務について…

・オーナーズ・プランニング株式会社の特徴

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オーナーズ・プランニング株式会社

2 その他
・残債（任意売却後の債務）交渉のサポート

任意売却は、債権額を下回って売買になりますから、
勿論、残債務として債務が残ることになります。

これについては競売になっても同じです。

では一般的にその債務はどうなるのかご心配でしょう。
完全に同時に0とはなりません。
＊破産手続きとは異なります。

オーナーズ・プランニング株式会社は、それについても的確なアドバイスと交渉をする事で皆様から評価いただいております。

交渉結果：例1
任意売却後の残債務８００万

・支払い開始3ヶ月後
・毎月１万円

？？？
８００万を毎月１万円なら６６年掛かります。

一旦このような交渉も可能です。
具体的な案件ごとに違いはありますが、お支払い可能な状況まで交渉をしております。

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オーナーズ・プランニング株式会社
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住まい探しもお任せください！

・オーナーズ・プランニング株式会社の特徴

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オーナーズ・プランニング株式会社 2 その他

・住まい探しサポート（賃貸チーム）とは？

1月26日〜28日にお知らせした期間の利益と繋がる情報です。

うまく理解して活用頂ければ、直接的な利益が多くなります。

先ず、任意売却は利益の喪失前又は直後（ローンの返済が未払いになる前）に依頼いただく事で時間を稼ぐ事ができます。

参考：1月26〜28日分

時間を稼ぐと言う事は、準備期間が長い言う事です。
それは
任意売却に着手した期間は、ローンの返済を止めてしまう期間になります。
つまり
次のお住まいを決めて移動するまで、又はリースバックが成立するまでそのまま支払いをしない状態で住んでいる期間になります。

ここで相当な利益が発生することになります。
交渉については、オーナーズ・プランニング株式会社にお任せください。

又、賃貸チームを要するオーナーズ・プランニング株式会社は賃貸住宅を探す事とその契約で他者へ支払いに掛かる手数料をサポートしております。

具体的な部分については、ご相談時に個別となりますので一度ご連絡ください。

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経験者がアドバイスします！！

・オーナーズ・プランニング株式会社の特徴

弊社の代表者は、以前
自身の実家の任意売却を経験しております。
その時の経験は今まで活かされており、それが依頼者の立場を理解できる経験としてのこっています。

任意売却チームNo1
オーナーズ・プランニング株式会社のスタッフについて

2 その他

・住まい探しサポート（賃貸チーム）
・残債（任意売却後の債務）交渉のサポート
・破産などの法務処理サポート

3 その他

・引越し費用サポート（交渉）
・別途資金サポート（交渉）

4その他

・リースバック強化サポート（相談）

＊リースバックには、２種類（賃貸と買い戻し）があります。
　オーナーズ・プランニング株式会社は、特にリースバックに対する実績と能力を要する会社として評価されておりこれからも注力しています。

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相談は任意売却専門会社にしましょう

・オーナーズ・プランニング株式会社の特徴

弊社の代表者は、以前
自身の実家の任意売却を経験しております。
その時の経験は今までの活かされており、それが依頼者の立場を理解できる経験としてのこっています。

任意売却チームNo1
オーナーズ・プランニング株式会社のスタッフについて

1 基本

・不動産の経歴は20年〜30年
・金融機関での貸付と回収業務経験
・法的手続きの実務経験
・販売に必要な物件査定と販売経験
・弁護士、司法書士等の業務連携
・信用保証会社との取引実績
・公的資格取得（宅建士）等

これらの任意売却に必要な全てのスペック（知識と経験）を
要した人材構成でサポートしております。

また、不動産処理に不可欠な地域密着型のエリアで対応致しますのでご安心ください。
他社への外注はありません。

大阪／兵庫（阪神間）の任意売却は、

任意売却　チームNo1
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住宅ローンの返済に不安、競売

・住宅ローンの返済を軽減する方法はあるのか？

7 任意売却は、任意売却専門の会社に相談してください。

注意ください。

昨今、任意売却の実務のスペックを持たない不動産会社が集客だけをして専門会社のふりをしているケースがあります。
又、実績が無い会社に依頼して無解決になったり手遅れになっているケースの相談も増えております。

任意売却専門チームNo1
オーナーズ・プランニング株式会社
来週は、会社の特徴などのご紹介へ移行します。

住宅ローンの返済に不安、競売

・住宅ローンの返済を軽減する方法はあるのか？

6 任意売却のメリットとデメリット

まとめ

違い	競売	任意売却
生活有効期間	短い×	長い○
売却価格	低い×	高い○
残債価格	多い×	少ない○
引越し費用	無し×	ある○
その他	無し×	ある○
リースバック	無し×	ある○

・デメリット
競売と任意売却を比較し任意売却を選択した場合のデメリットは見当たりません。

大阪／兵庫エリア（阪神地区）専門
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住宅ローンの返済に不安、競売

・住宅ローンの返済を軽減する方法はあるのか？

6 任意売却のメリットとデメリット

＊前提

こちらをご閲覧の多くの方は既に、競売か任意売却を選択する状況になっていると仮定していますので正常債権の処理をする方とは状況が違う事はご理解ください。

例：債務不履行による信用の喪失など…は、競売、任意売却を問わず既にまたは同時に喪失します。

B 任意売却

任意売却の特徴

支払いを一定期間履行しないと債権者（銀行から保証会社へ移行）が一括請求を求めてきます。
住宅ローン（資産運用ローン）の債務者は、

債権者の承諾を得て任意売却を選択することが出来ます。

point

任意売却は、唯一
任意売却を専門とする不動産会社へ依頼する事でスタート可能です。

・（価格）
任意売却は、債権者とその専属の依頼会社（オーナーズ・プランニング株式会社）が相談して決定した価格で販売をします。
その価格は、一般的に競売価格より高い場合が多く残債額が少なくなることから債務者にとって有利です。

・（スケジュール）
任意売却は、債権者とその専属の依頼会社（オーナーズ・プランニング株式会社）が相談して決定した期間で販売をします。
その期間の多くは6ヶ月位になるケースが多い。
（準備期間が多いことになります＝そのまま生活できる期間）

＊価格が市場取引価格に近く残債額が少なくなります。
・残債＝残りの支払い義務額が少なく残る

＊退去までの猶予期間が、予測でききる
・次の住まいなどの目処が立てやすい。（費用）

以上2点が一番のネックの違いではないかと思います。

まとめとは、28日に掲載します。

＊住宅ローン（資産運営）などの支払いに困ったら
任意売却専門のオーナーズ・プランニング株式会社までご相談ください。

住宅ローンの返済に不安、競売

・住宅ローンの返済を軽減する方法はあるのか？

6 任意売却のメリットとデメリット

＊前提

こちらをご閲覧の多くの方は既に、競売か任意売却を選択する状況になっていると仮定していますので正常債権の処理をする方とは状況が違う事はご理解ください。

例：債務不履行による信用の喪失など…は、競売、任意売却を問わず既にまたは同時に喪失します。

A 競売

競売の特徴

支払いを一定期間履行しないと債権者（銀行から保証会社へ移行）が一括請求を求めてきます。
住宅ローン（資産運用ローン）の債務者は、競売を待ち債権者側の主導で終焉するまで待つばかりです。

Pointは、債権者側の主導にあります。
簡単にまとめると
↓
価格とスケジュールに違いが出ます。

・（価格）
　　裁判所が指名した不動産鑑定士が査定し最低価格を設定して競りにかかります。

・（スケジュール） 裁判所のエリアにもよりますが競売開始決定通知後に落札から退去命令まで早ければ2ヶ月から3ヶ月。

＊価格が最安値の設定で取引されると残債は多く残ることになります。
・残債＝残りの支払い義務額が多く残る

＊退去までの猶予期間が一方的で短い。
・次の住まいなどの目処が立ちにくい（費用）

以上2点が一番のネックではないかと思います。

住宅ローンの返済に不安、競売

・住宅ローンの返済を軽減する方法はあるのか？

5 競売

・競売を回避する

❷競売と任意売却の違い

債務者（所有者）が計画的な解決を進めて行けるのが任意売却。
債権者（銀行、保証会社）が計画的な解決を進めて行けるのが競売。

売却するにあたってそのプロセスに大きな違いがあります。

任意売却は有利に売却できる方法になります。

債権者の計画とは？
すなわち、裁判所の競売スケジュールに従って計画通りに売却が進んでいきます。
債務者の都合は一切の融通は効きません。

債務者の計画とは？
すなわち、一定の期間、債権者の同意を得て売却のスケジュールを組んで売却活動を行うために解決まで債務者の計画を反映しやすい事になります。

踏み込んだ違いはメリットとデメリットに。

住宅ローンの返済に不安、競売

・住宅ローンの返済を軽減する方法はあるのか？

5 競売

・競売を回避する

①タイミング
・競売の開始決定通知が自宅等に来るまで！

競売の決定通知が手元に届いた後に任意売却を打診しても債権者が取り下げる場合と取り下げない場合があります。
又、競売と任意売却の同時進行になると競売のスピードが速く解決に至りません。

・ローン滞納3ヶ月！

滞納3ヶ月を経過すると銀行が債務不履行処理で一括返済を求めてきます。
その後すぐに債権が保証会社へ移行する場合が多くなります。

・ローン滞納前！

今後の見通しが、厳しいと自覚がある方
今はまだ支払い中であるが来月又は数ヶ月以内に厳しいのでとの相談が1番多く
そのタイミングが任意売却を有利に行えるタイミングです。

このタイミングの方は、一度ご相談ください。

なぜ？
債権者も弁護士も先に任意売却を示唆するのか？

住宅ローンの返済に不安、競売

・住宅ローンの返済を軽減する方法はあるのか？

5 競売
住宅ローンの返済を放置して一定の期間を経過すると最終的に裁判所の決定により競売となってしまいます。

ここでは競売の内容とか知識の部分は除き、実際に皆さんの立場でどう競売を避けるかをお知らせします。

①タイミング
②違い
③メリット、デメリット
④その他

住宅ローンの返済に不安、破産

・住宅ローンの返済を軽減する方法はあるのか？

4 任意売却
資金事情の悪化、任意売却の相談で多いのが、
収入の低下による売却と破産を視野にした相談です。

自宅を売却しても＝破産とはなりません

破産を前提にする場合、先に自宅の売却をお勧めします。

優先順位
1．自宅売却
2．破産手続き

以上については、破産手続の依頼を弁護士にした場合、真っ先に解決してくださいと助言されるケースです。

なぜ？

資産を持っている場合の破産とそうじゃない場合の破産はその手続きにおいて手間が違うからに他ありません。

また、自宅の売却は、弁護士の仕事とは別になります。
ましてや、売却価格で精算不可能な無件、即ち任意売却でしか売却できない不動産の場合はなおさらです。
相談先の弁護士からも任意売却専門業者に依頼をして来てくださいと…

今から、不動産の売却が必要な方、弁護士に破産の依頼を検討中の方は、一度ご相談ください。

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住宅ローンの返済に不安、離婚②

・住宅ローンの返済を軽減する方法はあるのか？

4 任意売却
資金事情の悪化の他、任意売却の相談で多いのが、

・離婚になっています。

離婚のケースで次に、所有権を共有しているケースがあります。

共有不動産について
持ち分だけの販売、買取も可能ですのでご相談ください。
共有不動産の処分についてはより一層の専門知識と対策が必要とされますので専門事業者へ相談ください。

弊社は、オーナーズ・プランニング株式会社は共有不動産についても専門のチームを準備させておりますのでご安心ください。

＊共有不動産を管財物件から解決した例はHPのお客様から頂いたお手紙にも記載されています。
管財物件とは、破産対象となった資産を破産管財人（弁護士）が介入して処分する物件

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住宅ローンの返済に不安、離婚

・住宅ローンの返済を軽減する方法はあるのか？

4 任意売却

資金事情の悪化の他、任意売却の相談で多いのが、

・離婚になっています。

離婚のケースでは、家の名義人が夫のケースが多く妻と子供がいる場合の相談が多数です。

このケースで、1番多い相談は、自宅を手放すがそのまま住み続けたい、という相談です。

一種のリースバックのオファーです。

リースバックには、２種あります。

1．賃貸でそのまま借りて住む方法と
2．期限つきで買い戻す方法

これのついては、既にホームページ内で触れていますが後日追加のコラムを掲載致します。

離婚のケースの相談
●夫から→ 任意売却で売却したいが、妻が反対（同意しない）
●妻から→ 一定の期間だけでも住めないか？

このケースでお困りの方は、いつでもご相談ください。

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住宅ローンの返済に不安、資金事情の悪化

・住宅ローンの返済を軽減する方法はあるのか？

4 任意売却

14日のコラムに掲載した様に任意売却は、販売できる価格金額が残債額に満たない＝足らない状態で売却する販売方法を示します。

＊一般の不動産仲介とは異なります。

では、実際どの様な状況下の相談がある？

共通点は資金事情（収支バランス）の悪化です。

△相談時
①既に延滞中1ヶ月〜4ヶ月
②延滞5ヶ月以上
③競売通知後
④延滞前

上記の相談時で一番多いのは④番、①番になります。

ご覧の方で現在④、①に当てはまる方は、相談のご連絡をどうぞご検討ください。

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住宅ローンの返済に不安⑦

・住宅ローンの返済を軽減する方法はあるのか？

4 任意売却

・はじめに

住宅ローンの返済が3ヶ月くらい滞ると銀行は原則、債務不履行を理由に一括返済を求めてきます。

この時に、住宅を売却して返済できれば、すなわち普通売却が成立して残金を払って清算できれば良いのですが・・・。
普通売却とは、売却価格が残債金額を上回る事が前提になります。
それに一般の不動産仲介になると仲介手数料も掛かる事になります。

例えば、
住宅ローンを4,000万で組んだ
5年後の残債額が3,600万
物件相場が3,000万

不動産仲介会社へ相談した場合
元金返済に600万＋仲介手数料（約105万）＝約700万円の不足

上記の様な試算になると物件を売却して精算するには▲700万になりますからその金額を補填できなければ普通売却は出来ません。
すなわち、街の不動産会社に仲介して売却する事はできなくなります。

この様な状態の方の相談は、任意売却の専門会社へ依頼する事で精算が可能になる場合があります。

住宅ローンの返済に不安⑥

・住宅ローンの返済を軽減する方法はあるのか？

3 普通売却

普通売却、一般的な売却です。

判断の第1段会での悩みとして
せっかく手に入れた住宅を手放したくない、返済がキツくても頑張り続ける。

一般的な悩みでありますが、今後の環境を客観的に考えてそれが最善なのかもう一度考えて見てください。

売却ステップ1

・気持ちではなく、自身の環境と使用用途に見合った物件かどうかを。

・生命保険の見直しがある様に、住環境も年代に応じて家族数が変わったり経済環境により変化が生じたり様々です。

・動産とは違って不動産は金額もお大きく簡単に買い替えはしにくいのですが、ポイントとしては返済に苦しい思いを続けていくほどの見返りがあるのか。

住宅ローンの返済に不安⑤

・住宅ローンの返済を軽減する方法はあるのか？

2 リスケ

リスケとは？

簡単に言えば、住宅ローンの支払い金額を調整してもらえる事です。

リスケの方法は、２つ

1、返済額の調整（金利払いなど）
2、返済期間の延長（支払額の軽減）

一般に一定期間を臨時にしのげる方法として金融機関が用いていますが、根本的な解決には至らないために、銀行としては積極的な対処法としていません。
明確な意図があったり、今後の見通しがある場合は一度、住宅ローンを組んでいる金融機関に相談するのも良いかと思います。

この様に、現在
住宅ローンを払ってはいるが、
今後の見通しが悪く不安のある方からの事前相談も積極的にお受けしておりますのでご参考の上お問い合わせくださいませ。

住宅ローンの返済に不安④

・住宅ローンの返済を軽減する方法はあるのか？

3 普通売却

売却ステップ2
選択肢

・売却後の住い
　住居世帯人数と、予算に応じて探せば解決しやすくなります。

1 買い替え
物件とタイミングにより相場が変わりますので、具体的な売却相場を一度確認しましょう。

昨今は、賃貸住宅市場もピークを過ぎていますので1ルームからファミリータイプの住宅まで以前より低予算で借りることができて来ていますので、買替えの
代わりに賃貸住宅を選ぶ方も増えております。

売却物件が高値で売れた場合にお勧めします。

2 賃貸の物件に住み替え

弊社では、売却相場は勿論、買取、賃貸住宅の仲介も可能ですのでいつでもご相談ください。

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住宅ローンの返済に不安③

・住宅ローンの返済を軽減する方法はあるのか？

3 普通売却

普通売却、一般的な売却です。

判断の第1段会での悩みとして
せっかく手に入れた住宅を手放したくない、返済がキツくても頑張り続ける。

一般的な悩みでありますが、今後の環境を客観的に考えてそれが最善なのかもう一度考えて見てください。

売却ステップ1

・気持ちではなく、自身の環境と使用用途に見合った物件かどうかを。

・生命保険の見直しがある様に、住環境も年代に応じて家族数が変わったり経済環境により変化が生じたり様々です。

・動産とは違って不動産は金額もお大きく簡単に買い替えはしにくいのですが、ポイントとしては返済に苦しい思いを続けていくほどの見返りがあるのか。